廣發基金

　　鑒于法律監管的數量日益增多，內容日趨復雜，跨國貿易金額不斷攀升，許多國家或地區的金融機構對反洗錢越來越重視。對很多機構而言，反洗錢是降低財務、監管和商譽風險的重要措施之一。

　　2016年初，律商聯訊風險解決方案公司完成了一項名為《反洗錢合規活動的真實成本》的深度調查。調查重點針對包括中國內地、中國香港、馬來西亞、印度尼西亞、新加坡及泰國六個亞洲市場的資深反洗錢、合規及風險管理專業人士而進行，涵蓋的金融行業包括銀行、保險、資產管理、貨幣服務機構以及證券公司，其中銀行業的受訪者占比達到50%。該調查旨在深入了解金融機構在反洗錢合規方面的直接或間接成本，亦包括合規效率、合規員工流失及士氣等議題，提供了有關亞洲金融行業反洗錢合規領域的最新洞察。

　　在我們的調查中，14％的調查對象認為反洗錢合規管理為對其業務有積極影響。中國和馬來西亞的銀行對此感受尤為深刻，兩國分別有21％和19％的調查對象認同反洗錢對企業生產力產生了積極影響。

　　我們的調查顯示，僅銀行在反洗錢方面的年度支出就高達15億美元，而且我們認為這一數據還是保守估計。中國銀行(601988,股吧)的平均反洗錢運營成本最高，達到124億美元，這主要是因為受訪銀行中大型銀行數量較多。中國企業的合規成本漲幅也最高，近四分之三的調查對象聲稱，過去24個月里反洗錢合規總成本上漲了20%到39%，而且半數調查對象預計2016年該成本將上漲20%到39%。

　　監管者在監管和執法方面日益活躍，頻頻開出巨額罰單，或充當“監視器”角色。

　　全球金融機構還面臨著另一個挑戰，即行業內前所未見的技術革新浪潮?！般y行挑戰者”、替代性支付方式（如移動支付）和替代性貨幣（如比特幣）也伴隨這股浪潮而崛起。這些“破壞者”提供更迅速更便捷的客戶接納體驗和更容易獲得的金融服務。

　　全球加強反洗錢監管的趨勢非常明確。金融機構正面臨更嚴格的監管、審查以及不斷攀升的合規管理成本。雪上加霜的是，它們還得同金融科技企業同臺競爭，而后者正在顛覆它們現有的運營模式，利用它們在客戶接納流程方面的低效。

　　對任何金融機構來說，要實現反洗錢合規管理的成功，就必須有高層管理者的參與，并把反洗錢當作公司的當務之急。如果無法實現這一點，反洗錢合規管理就永遠無法得到重視并獲得相應的資金和資源投入。觀察很多跨國公司，我們會發現，獲得公司董事會等高層支持的合規管理，往往能夠取得成效。董事會等高層的參與能夠在金融機構內部建立正確的反洗錢文化，即樹立“反洗錢管理非常重要，是每位員工在日常工作中都應該高度重視的義務”的觀念。此外，這種文化及觀念還需要通過培訓予以鞏固。

　　合規管理人員應評估相關規定，為機構建立起一套強大的合規策略。

　　在多個國家或地區經營的機構需要明確其最高通用標準，以確保反洗錢控制比較薄弱的地區不會給其他地區的業務帶來風險。

　　擁有一套強大可靠同時又不會給合規管理人員造成過度負擔的管理系統是反洗錢合規管理成功的關鍵。

　　金融科技給金融產業帶來了巨大沖擊的同時也給金融機構帶來了一個重大的積極影響，很多金融機構已經開始迎接挑戰。零售銀行提供手機應用以方便客戶辦理銀行和支付業務已經屢見不鮮。許多機構正在同金融科技企業合作，共同推動業務發展。它們正在積極接受諸如區塊鏈這類技術，以見證該技術將如何通過不可變通用分類賬技術提高其業務管理水平。